“A reforma dos cuidados de saúde…é o grande negócio inacabado da nossa sociedade”, observou Ted Kennedy, um senador democrata, antes de morrer em 2009. A América era o único grande país rico que não tinha cuidados de saúde universais. Em vez disso, o seu sistema era uma colcha de retalhos. Os idosos, os pobres e os deficientes foram cobertos por programas governamentais. A maioria dos americanos em idade produtiva obteve seguro através de seus empregos. Mas tenha pena daqueles sem essa cobertura, que tiveram de navegar no fragmentado, caro e muitas vezes desconcertante mercado de seguros individuais.
O Affordable Care Act, aprovado em 2010, tentou manter o sistema americano mais ou menos intacto (Unsplash)
A Lei de Cuidados Acessíveis, aprovada em 2010, tentou manter o sistema americano mais ou menos intacto, mas expandiu o seguro para os pobres e tornou mais fácil para os indivíduos adquirirem cobertura, através de novas “bolsas” onde pudessem comparar e comprar planos. O Obamacare nunca foi suficiente para gente como Bernie Sanders, um senador de esquerda que preferia a cobertura universal. Esses apelos estão agora a ser amplificados por uma nova geração de Democratas, como Abdul El-Sayed, o candidato do Senado pelo Michigan, que fez do Medicare-para-todos uma parte central da sua campanha. Em 2010, mesmo os mais fervorosos defensores do Obamacare reconheceram, em privado, que se tratava de um curativo imperfeito, especialmente para aqueles que trabalham no mercado individual. Novos dados mostram como essa bandagem está se desfazendo.
Para ajudar a expandir a cobertura para os indivíduos, o Obamacare concedeu subsídios para ajudar os americanos pobres e de classe média a cobrir os custos dos planos nas novas bolsas. Mas o mandato para adquirir seguros foi efetivamente eliminado em 2019. A aceitação foi limitada até 2021, quando o Congresso tornou os subsídios mais generosos para aqueles que já se qualificavam e disponíveis para alguns que não o tinham. O número de matrículas quase duplicou até 2025. Os democratas tentaram, sem sucesso, alargar a assistência financeira extra, que teria custado cerca de 35 mil milhões de dólares este ano – quase tanto como a guerra do Irão até agora, de acordo com a estimativa do Pentágono. Agora que esses subsídios diminuíram, o mercado individual parece mais frágil do que nunca.
Os números das seguradoras e dos mercados estatais mostram o efeito da reversão. O número de pessoas que compram cobertura através das bolsas já caiu para 19,2 milhões, contra 21,8 milhões no ano passado. O Congressional Budget Office (CBO), um avaliador apartidário, calcula que até ao final deste ano é provável que caia abaixo dos 17 milhões. Dos que desistiram das bolsas, a maioria parece estar sem cobertura.
Os que saem tendem a ser mais saudáveis do que aqueles que permanecem nas bolsas, o que significa que estes últimos são mais caros de segurar. Combine uma população de pacientes mais doentes e a inflação geral nos custos de saúde, e o resultado são prémios mais elevados: este ano o pagamento médio aumentou de 113 dólares para 178 dólares por mês. Para evitar os novos custos, muitos inscritos estão comprando planos mais reduzidos. No ano passado, o valor médio que um indivíduo deve pagar do próprio bolso antes de o seguro entrar em vigor aumentou quase 40%, para US$ 3.800.
Isto levantou receios de um ciclo de feedback de selecção adversa, onde prémios mais elevados e planos mais reduzidos tornam os seguros ainda menos atractivos, especialmente para clientes mais saudáveis. À medida que saem das bolsas, os prêmios aumentam ainda mais. As seguradoras propuseram um aumento médio dos prémios de 15% para 2027, de acordo com o KFF, um grupo de reflexão sobre políticas de saúde. Esses aumentos devem ser revisados pelos reguladores estaduais. Se se concretizarem, os prémios pré-subsídios terão aumentado mais de um terço desde 2025. A KFF imagina que um jovem de 40 anos no Indiana ganhe 65.000 dólares. Em 2025, com subsídios, o seu prémio mensal era de 316 dólares. Este ano é $ 477. No próximo ano, provavelmente estará perto de US$ 550.
Isto ameaça a viabilidade das bolsas? O CBO estima que, até 2028, menos 10 milhões de americanos obterão seguros nos mercados em comparação com o ano passado. Mas provavelmente evitarão o colapso, diz Ben Sommers, economista da saúde em Harvard. Os restantes subsídios deverão convencer um número suficiente de pessoas a permanecerem inscritas. “As mudanças basicamente nos levam de volta ao que era o mercado de 2016 a 2019”, diz Sommers. As bolsas serão menores, com menos seguradoras participantes e clientes mais doentes.
Também haverá mais pessoas sem seguro. As evidências sugerem que eles adiarão o tratamento necessário, como certos medicamentos prescritos e cirurgias. “Sabemos disso graças a uma década ou mais de investigação sobre o Affordable Care Act”, explica o Sr. Sommers. Os hospitais ainda devem fornecer atendimento de emergência para eles, mesmo que não possam pagar. Em Maio, os cuidados não remunerados aumentaram em média 16% em comparação com o ano anterior, segundo a Kaufman Hall, uma consultora. O HCA Healthcare, um grupo hospitalar com fins lucrativos, calcula que a nova população não segurada custará à cadeia pelo menos mil milhões de dólares em lucros operacionais este ano, o equivalente a cerca de 15% do rendimento líquido previsto. A experiência mostra que “as pessoas geralmente querem seguro de saúde”, diz Cynthia Cox, da KFF. “É apenas uma questão de saber se eles podem pagar ou não.”
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