Muitos americanos estão recorrendo à inteligência artificial para obter conselhos financeiros. Mas receber bons ou maus conselhos depende muito de quão bem os usuários escrevem suas instruções – ou prompts – para as plataformas de IA.
“Eu acho que há uma verdadeira arte e ciência na engenharia de prompts”, disse Andrew Lo, diretor do Laboratório de Engenharia Financeira do MIT e investigador principal em seu Laboratório de Ciência da Computação e Inteligência Artificial, em uma apresentação recente para a Escola de Pós-Graduação Griffin da Universidade de Harvard.
Limitações da IA para finanças pessoais
Primeiramente, é importante observar que a IA tem limitações quando se trata de planejamento financeiro, disseram os especialistas. A IA geralmente é boa em fornecer visões gerais de tópicos financeiros: Por exemplo, por que é importante diversificar investimentos, ou por que os fundos negociados em bolsa podem ser melhores do que os fundos mútuos em alguns casos, mas não em outros, disse Lo em entrevista à CNBC.
No entanto, ela enfrenta dificuldades em outras áreas. O planejamento tributário é um bom exemplo, disse Lo. Talvez de forma contraintuitiva, a IA não é ótima em fazer cálculos precisos e precise financeiros, disse. Embora a IA possa fornecer orientações gerais sobre os tipos de deduções fiscais ou regras fiscais que as pessoas devem considerar, pedir à IA uma análise numérica de seus próprios impostos é arriscado, disse.
“Quando se trata de cálculos muito específicos da sua própria situação pessoal, é aí que você precisa ser muito, muito cuidadoso”, disse Lo.
A IA também às vezes pode fornecer respostas erradas devido à chamada “alucinação” do algoritmo, disse Lo.
“Uma das coisas sobre os [grandes modelos de linguagem] que eu acho particularmente preocupante é que não importa o que você pergunte, ele sempre vai voltar com uma resposta que soa autoritária, mesmo que não seja”, disse Lo.
Isso não quer dizer que as pessoas devem evitá-la completamente. E, de fato, muitos parecem estar aproveitando a tecnologia: 66% dos americanos que usaram IA generativa dizem que a usaram para obter conselhos financeiros, com a parcela ultrapassando 80% para os millennials e a Geração Z, de acordo com uma pesquisa da Intuit Credit Karma publicada em setembro.
Aproximadamente 85% dos entrevistados que utilizaram o GenAI dessa maneira agiram com base nas recomendações fornecidas, de acordo com a pesquisa.
“As pessoas devem estar usando a IA para o planejamento financeiro – mas é como elas a usam que é importante”, disse Lo.
Como escrever um bom prompt de IA para finanças pessoais
É aqui que escrever prompts fortes pode ser útil.
“Mesmo que seja o melhor modelo do mundo, se receber um prompt ruim, só será capaz de fazer tanto”, disse Brenton Harrison, planejador financeiro certificado e fundador da New Money New Problems, uma empresa de consultoria financeira virtual.
Um prompt forte não é muito genérico: ele contém detalhes suficientes para que a IA possa fornecer informações relevantes ao usuário, disse Lo.
Tome como exemplo esse que ele forneceu em relação ao planejamento de aposentadoria.
Um prompt ruim nesse contexto pode ser: “Como devo me aposentar?” disse Lo durante o seminário da Harvard.
“É muito genérico”, disse. “Lixo entra, lixo sai.”
Lo disse que um prompt melhor seria: “Suponha que você seja um consultor financeiro fiduciário coordenado com honorários. Aqui estão meus objetivos, restrições, faixa tributária, estado, ativos, tolerância ao risco e cronograma. Forneça-me, em primeiro lugar: uma estratégia básica. Número dois: suposições-chave. Três: riscos. Quatro: o que poderia invalidar esse plano. Cinco: que informações você está perdendo e, em particular, pelo que você está incerto.”
Nesse caso, o usuário está dizendo ao programa de IA generativa – exemplos dos quais incluem o ChatGPT da OpenAI, o Claude da Anthropic e o Gemini do Google – para enquadrar seus conselhos como um fiduciário. Este é um quadro legal que exige que o consultor financeiro faça recomendações que estejam no melhor interesse do cliente.
No final, é um processo de tentativa e erro – quase como uma conversa que envolve múltiplos prompts, talvez mais de 20, até que o usuário obtenha uma resposta satisfatória, disse Lo à CNBC.
É importante verificar e re-verificar a saída, especialmente quando se trata de questões financeiras, disse.
Como ‘engenharia reversa’ um prompt
Depois de passar por essa sequência de prompts, os usuários podem “atalhar” o processo para consultas futuras fazendo uma pergunta adicional: “Que prompt eu deveria ter feito para gerar a resposta que eu estava procurando?”, disse Lo.
Basicamente, o usuário está perguntando à IA como gerar o prompt “certo” mais rapidamente, disse.
“Uma vez que você obtém essa resposta, você pode guardá-la e usá-la no futuro para perguntas semelhantes à que você acabou de fazer”, disse Lo. “Essa é uma maneira de tornar sua engenharia de prompts mais eficiente: é engenheirar o prompt por engenharia reversa, pedindo à IA para dizer o que você deveria ter feito de forma diferente.” Contexto: O artigo discute o uso de inteligência artificial para aconselhamento financeiro pessoal e destaca a importância de redigir prompts adequados para obter bons conselhos. Fact Check: O texto foi traduzido com precisão e mantém a neutralidade e as informações relevantes do conteúdo original.
